Crédito Habitação para a sua Morada de Sonho

O crédito habitação é um contrato de empréstimo entre o cliente e o banco, com um valor e prazo previamente estabelecidos. Este tipo de crédito é destinado à aquisição, construção ou obras em imóveis destinados a habitação. 

Na UniPeople, conseguimos negociar taxas de juro mais baixas e apresentar-lhe as melhores ofertas de crédito disponíveis, com spreads a partir de 0,5%. Além disso, oferecemos um acompanhamento personalizado durante todo o processo, desde a simulação inicial até à concretização do contrato, garantindo que todas as suas necessidades e expectativas sejam atendidas. 

O pedido de crédito de habitação envolve 3 fases: 

1 – Envio da documentação 

O cliente deve enviar ao especialista financeiro toda a documentação necessária para que o pedido de crédito passe para o estado de pré-aprovação. Nesta fase, são avaliados critérios como a taxa de esforço, a situação profissional (efetivo ou não efetivo), entre outros fatores relevantes. 

2 – Avaliação do Imóvel 

A instituição financeira designa um profissional certificado para realizar a avaliação do imóvel. Para que o empréstimo seja aprovado, o valor do imóvel deve ser igual ou superior ao LTV (Loan-to-Value) estipulado. O avaliador fará uma inspeção detalhada do imóvel, considerando fatores como localização, estado de conservação e valores de mercado de imóveis semelhantes. O relatório de avaliação é então analisado pelo banco, que decidirá sobre a aprovação do empréstimo com base no valor estipulado. 

3 – Aprovação do crédito e escritura: 

Após a avaliação e aprovação do crédito, o cliente recebe a confirmação de que o empréstimo foi aprovado. Com essa aprovação, o cliente pode proceder à compra do imóvel e realizar a escritura. 

Existem regras no financiamento do crédito habitação. Os bancos já não financiam a 100%. Significa que, segundo o Banco de Portugal, impõe-se um limite máximo de 90%, que depende do valor de avaliação do imóvel e o valor de aquisição. Deverá ter uma entrada para o restante valor necessário para a compra. Simule gratuitamente o seu pedido com a UniPeople. 

Quando se pede um crédito habitação, pode optar por 3 taxas:  

• Taxa variável: é a taxa que varia de acordo com as flutuações da Euribor. O que significa que tanto pode pagar mais ou menos na sua prestação mensal. Isto é, a sua prestação não sobe de um momento para o outro, depende da Euribor que contratou: 3, 6 ou 12 meses. 

• Taxa fixa: esta taxa não sofre com as oscilações da Euribor. A prestação mensal é acordada com o banco e fica com um valor fixo.

• Taxa mista: ao contratar o seu crédito habitação com esta taxa, no início do contrato, irá pagar uma taxa fixa e, após esse período, começa a pagar uma taxa variável. 

Escolher entre taxa variável, fixa ou mista depende da sua situação financeira e da sua tolerância ao risco. Cada opção tem as suas vantagens e desvantagens, e a decisão deve ser baseada nas suas necessidades e expectativas de longo prazo. 

Euribor é a sigla de European Interbank Offered Rate. Trata-se da taxa de juros utilizada no crédito habitação, podendo ser definida para prazos de 3, 6 ou 12 meses. Isto significa que a taxa Euribor é revista periodicamente conforme o prazo escolhido. A Euribor é calculada pela Federação Europeia dos Bancos, com base nas taxas de juros oferecidas entre os principais bancos europeus.

SPREAD representa o lucro do banco e é definido pela própria instituição. O SPREAD é adicionado ao indexante Euribor (3, 6 ou 12 meses) para determinar a TAN (Taxa Anual Nominal) aplicada a um crédito habitação. Este valor influencia diretamente a prestação mensal do crédito. O SPREAD pode variar, sendo mais alto ou mais baixo, dependendo dos produtos e serviços adicionais que o cliente adquire junto ao banco.

TAEG significa Taxa Anual de Encargos Efetiva Global. É uma medida que representa o custo total do empréstimo para o cliente, incluindo juros, comissões, seguros, impostos e outros encargos associados. A TAEG permite comparar diferentes ofertas de crédito, proporcionando uma visão clara e completa do custo real do financiamento.

LTV significa “Loan to Value” e refere-se ao rácio entre o montante do empréstimo a conceder e o valor de avaliação do imóvel. Este indicador é crucial na aprovação de um pedido de crédito habitação, pois ajuda o banco a avaliar o risco associado ao empréstimo. Quanto menor for o LTV, menor é o risco para o banco, o que pode aumentar a probabilidade de aprovação do crédito e possibilitar condições mais favoráveis para o cliente.

A taxa de esforço é a percentagem do cálculo dos encargos do cliente (pagamento de créditos) e os seus rendimentos. Para saber a sua taxa de esforço, só tem de calcular:  

Taxa de esforço = total de prestações com créditos/rendimento mensal líquido x 100 

Esta percentagem não deve estar acima dos 35%, caso contrário poderá ver negado o seu pedido de crédito habitação. 

Não, não é obrigatório ter fiadores num pedido de crédito habitação. O fiador é o indivíduo que garante o pagamento de um empréstimo, no caso de a pessoa que pediu o crédito, não o conseguir pagar. Em algumas situações, pode ser necessário.

Sim, a idade tem impacto nos prazos do pedido do seu crédito habitação: 

• Até aos 30 anos: pode conseguir o prazo máximo de 40 anos. 

• Entre os 30 e os 35 anos: o prazo recomendado é de 37 anos. 

• Depois dos 35 anos: o prazo é de 35 anos. 

A idade do requerente influencia diretamente o prazo máximo do crédito habitação, afetando assim as condições e a viabilidade do financiamento. É importante considerar este fator ao planear a aquisição de um imóvel. 

Não, não é obrigatório fazer os Seguros de Vida e Multirriscos no banco que oferece o crédito habitação. É aconselhável analisar as várias propostas, tanto do banco como das seguradoras independentes. A UniPeople pode ajudá-lo a encontrar os seguros de vida e multirriscos mais adequados à sua situação financeira e pessoal. Oferecemos as melhores soluções para si, com coberturas que garantem a sua proteção e a da sua casa contra qualquer imprevisto.

Para garantir a aprovação do crédito habitação, o banco considerará os seguintes fatores: 

• Taxa de esforço: deve ser até 35%. Ou seja, a parcela do rendimento mensal que será destinada ao pagamento do crédito não deve ultrapassar esse percentual. 

• Situação profissional: a estabilidade no emprego é crucial, sendo valorizados contratos de trabalho efetivos. 

• Tipo de contrato de trabalho: contratos permanentes são mais favoráveis do que contratos temporários ou a termo. 

• Rendimento: o banco avaliará o seu rendimento mensal e anual, considerando também outras fontes de renda. 

• Residência: ser nacional ou não residente pode influenciar as condições do crédito. 

• Entrada inicial para o imóvel: a capacidade de fornecer um montante significativo como entrada pode aumentar as oportunidades de aprovação.

• O imóvel a adquirir: a localização, estado de conservação e valor de mercado do imóvel são fatores relevantes. 

• Outras responsabilidades financeiras: o banco analisará outras dívidas e compromissos financeiros que possa ter. 

Cumprir estes requisitos aumenta significativamente as oportunidades de aprovação do crédito habitação, proporcionando melhores condições e maior segurança na aquisição do imóvel desejado. 

Na UniPeople, realizamos uma análise detalhada da sua situação financeira e pesquisamos, no mercado, o crédito ideal para si. Com parcerias estabelecidas com várias instituições financeiras, garantimos que fará a melhor escolha: um crédito com as melhores condições e a um preço mais acessível. Oferecemos soluções de crédito vantajosas que ajudam as famílias a realizarem os seus sonhos de forma segura e eficaz.